[报案]冒名办卡恶意透支

　　2007年12月，合肥市包河公安分局经侦大队接到两家银行的报警，持卡人办了能透支2万额度的信用卡，将钱款全部透支后杳无音讯，两家银行总共被透支金额达8万元。银行拨打他们的联系电话，要么关机，要么停机，要么就是空号，按他们留下的地址寻找，才发现连地址都是假的。

　　警方对银行提供的4个持卡人展开调查时发现，这4个人所留的身份证信息都是假的，而且他们提供给银行作为担保的房产证明也是假的，警方找到这4个人时，他们都声称从未办理过相关信用卡。通过进一步调查，警方掌握到，原来这4个人是被同一个人冒名，通过伪造身份证办理的信用卡。警方随即以涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。

　　[交代]办卡公司帮助“造假”

　　经过半年多的调查，警方锁定犯罪嫌疑人为24岁的合肥人彭某。彭某白天开出租车，夜间有时帮亲戚开的美容院打理生意。7月9日晚，警方掌握线索，彭某很可能就在美容院内。当晚9时许，警方破门而入将彭某抓获。

　　彭某很快交代他先后假冒4人申领信用卡透支的犯罪事实。彭某称，自己想和别人合伙做生意但手上缺钱，得知有办卡公司可以代办信用卡之后，他想到了通过信用卡诈骗。他先后伪造了4张不同的身份证，交到了办卡公司，办卡公司则帮他提供了虚假的房产证明，材料上报后，4张不同银行的信用卡很快就办了下来，每张透支额度为2万，他总共透支了8万元。

　　据彭某交代，不光是他一个人这样做，在公司的帮助下，还有许多人像他一样，通过虚假身份信息和房产证明申领信用卡恶意透支。目前该案还在进一步审理。

　　[银行]审查一定要“亲核亲访”

　　记者昨日就此案采访了省城招商银行、兴业银行信用卡业务相关负责人。上述银行人士坦言，骗子之所以诈骗得逞，首要原因在于银行自身，由于某些银行片面追求发卡量，从而疏忽了风险防范，给了骗子可乘之机。

　　据了解，国内信用卡行业目前普遍亏损，为了实现盈利目标，发卡量就必须达到一定规模。为此，不少银行都是“重量轻质”，为了多发卡，有些银行甚至向员工层层摊派任务，“这样一来，在资料审核、风险防范上必然会有所松懈。”

　　银行人士认为，要杜绝此类案件发生，银行必须加强对资料的审核工作。除了查询个人信用记录，业务人员对办卡人一定要“亲核亲访”，同时还要求办卡人提供尽可能多的个人信息，彼此进行印证、核对，确定无误后方能办理。

　　[暗访]找张证件便可办卡

　　昨天下午，记者根据代办信用卡广告上的联系方式，拨通了对方的电话。记者称自己急需办理一张信用卡，没有房产证等物，只有身份证。对方听后表示可以办理。对方还介绍，如果可以借到别人的房产证进行办理，信用卡一般可以透支5万元，甚至十几万元。

　　记者昨天就此采访了工商部门，相关负责人表示，这样的办卡中介公司只要是依法注册，是可以合法办理相关业务的。但目前许多这样的公司实际上是“黄牛公司”，每天发布的广告也多如牛毛，并不都是按照规定严格办理。为了获取利益，许多“黄牛公司”往往出具一些虚假凭证，以获取更多的客户。

　　工商部门表示，由于《公司法》等相关法律规定，公司注册登记，工商部门只可以通过形式上的审查，无法查明注册信息的真假，有些公司甚至连在工商部门注册登记的信息都是假的，可以说是假公司拿假证办了真卡。

　　工商部门介绍，他们每年都要针对这些办卡中介开展严打，这样的办卡中介一经发现，将立即查处，触犯刑法的还要移交公安部门。

　　[提醒]办卡应通过正规渠道

　　近年来，随着信用卡业务迅速扩张，与信用卡相关的案件纠纷也开始增多。为此，银监会上月专门发布《当前银行卡业务风险及其防范》，要求各家银行加大资信审核和风险防范的力度。

　　对于一些有融资需求的小公司和个人，银行人士提醒，办卡一定要通过银行正规渠道办理，切勿轻信办卡中介，以防上当受骗。

　　对于普通市民，为预防他人利用自己的身份证件和个人资料办卡实施诈骗，银行也发出风险提示，注意保管个人身份证件，同时掌握以下几个小窍门，规避诈骗风险。

　　1、身份证和复印件一定要保管好，不能随意丢失，如若丢失，一定要及时申请挂失。

　　2、提交身份证复印件时，可以用红色或者蓝色笔，在身份证复印件的身份证范围内写上如下的话“本复印件仅供某某银行办理某某卡使用，不做他用，笔迹为蓝(红)色，再次复印无效”。

　　3、在使用网上银行时，要首先看使用的电脑是否安全无病毒；其次，要看登录的银行网页是不是真实的，要特别防止某些“钓鱼”网站仿冒银行主页套取个人信息资料。4、使用过的刷卡POSE单不要随手乱丢，回家之后撕碎处理，避免给犯罪分子可乘之机。(张松林、邵婧、刘姝、左兴东、甘小志)